Un mio amico ha da poco avviato un'attività in proprio. Da imprenditore per la prima volta, mi ha chiesto se avevo qualche consiglio per lui. Gli ho detto che aveva solo tre cose di cui preoccuparsi se voleva avere successo.
- La prima cosa che ho detto è stata per non rimanere senza soldi.
- La seconda cosa era per non finire i soldi.
- E terzo, aspetta, era per non rimanere senza soldi.
Anche se questo potrebbe sembrare un consiglio ovvio e ripetitivo, è sorprendente quanti imprenditori lo trascurino.
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Come imprenditori, parte della nostra natura è tendere a guardare prima di tutto il nostro conto profitti e perdite, o P&L. Vogliamo vedere quanto margine stiamo facendo questo mese rispetto al mese scorso, l'anno scorso rispetto a questo. Tutti capiscono che se non realizzi un profitto, non rimarrai a lungo.
Ma cosa succede se ti dicessi che ho visto un sacco di aziende che, alla fine dell'anno, hanno mostrato profitti record. Eppure, stavano anche affrontando il fallimento. Come è potuto succedere?
La risposta è che gli imprenditori devono prestare la stessa attenzione, se non di più, al loro rendiconto finanziario quanto al loro conto economico. I tuoi flussi di cassa ti dicono quanto denaro sta entrando nella tua attività e quanto sta uscendo quando paghi le bollette, i fornitori o persino le buste paga.
I problemi iniziano quando i tuoi deflussi superano i tuoi afflussi in un determinato periodo. Potresti sentire alcune persone dire che un'azienda è sottocapitalizzata. Questo è esattamente ciò che intendono. Semplicemente non hai abbastanza denaro per coprire il flusso di cassa necessario per operare. È così che fallisci.
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Spesso, le aziende si trovano nei guai quando il galleggiante o il divario tra quando pagano qualcun altro e quando ottengono i loro soldi si sbilancia.
Conosco una di queste attività che acquista prosciutti qui negli Stati Uniti e poi li vende in catene di distribuzione come supermercati in Messico. La sfida è che quando l'azienda acquista i prosciutti, i produttori chiedono il pagamento entro 3 giorni. Ma l'azienda può solo aspettarsi di essere pagata, come minimo, 60 giorni dopo. Questo è un grande galleggiante da compensare e il margine sul prosciutto all'ingrosso non è molto alto per compensarlo.
Questa attività è sostanzialmente diventata una banca per i suoi clienti. Ma se dovesse finire i soldi a causa di questo, allora potrebbe finire in guai seri, in fretta.
Se l'azienda di prosciutti cercasse di espandersi rapidamente, ad esempio, si ritroverebbe rapidamente a corto di contanti in attesa che i suoi clienti li paghino. Ma quando finalmente arriveranno i soldi, potrebbe essere troppo tardi.
La cosa interessante è che questo problema si aggrava solo con la crescita rapida di un'azienda. Questo perché anche le tue richieste di liquidità crescono rapidamente. Se vuoi continuare a crescere, devi ordinare più materie prime, assumere più dipendenti e magari anche trasferirti in una struttura più grande. Far crescere il tuo inventario, il tuo libro paga e i tuoi pagamenti di locazione richiede più denaro. Tutto questo accade prima che i tuoi clienti ti paghino. La situazione peggiora se i tuoi clienti sono lenti a pagarti e il saldo dei tuoi crediti supera il saldo del tuo conto bancario, potresti presto trovarti in una grave crisi. Nel peggiore dei casi, potresti persino dover ricorrere alla bancarotta per cercare di respingere i tuoi creditori, che è uno scenario con cui a nessuno piace affrontare.
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Consideriamo ora un'azienda che ha capito come massimizzare il suo flusso di cassa: McDonalds. Acquistano i loro prodotti come hamburger con termini di 30 giorni, il che significa che accettano di pagare i loro fornitori in 30 giorni. Nel frattempo, hanno spedito quegli hamburger ai loro ristoranti, li hanno cucinati e serviti, e hanno raccolto i soldi dalla vendita per contanti o con addebiti su carte di credito in pochi giorni, dando loro un sano saldo di contanti a portata di mano come loro galleggiante. In altre parole, hanno ribaltato l'equazione e trasformato i loro fornitori nella loro banca.
Quindi, se stai gestendo un'impresa, non dimenticare di tenere d'occhio i tuoi flussi di cassa. Come dice la regola d'oro degli affari: non rimanere senza soldi. O altro.
Jim è un oratore principale molto richiesto e l'autore del libro best-seller sulla performance del CEO, 'I grandi amministratori delegati sono pigri'
