Principale Finanza Personale I nuovi punteggi di credito FICO interesseranno milioni di americani

I nuovi punteggi di credito FICO interesseranno milioni di americani

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FICO, fornitore del punteggio di credito più utilizzato negli Stati Uniti, sta apportando grandi cambiamenti al suo sistema di punteggio di credito che entrerà in vigore questa estate. L'azienda dice questi cambiamenti influenzeranno probabilmente 110 milioni di americani, i cui punteggi di credito aumenteranno o diminuiranno. È probabile che circa 80 milioni vedranno cambiamenti significativi di 20 punti o più.

Ecco cosa devi sapere.

Perché FICO sta apportando queste modifiche?

Uno dei motivi è che i punteggi di credito per i consumatori statunitensi sono aumentati di soppiatto dal 2009, raggiungendo un media di 706. I punteggi più alti riflettono una combinazione di una migliore affidabilità creditizia man mano che l'economia si è rafforzata, modifiche al punteggio di FICO negli ultimi anni e gli effetti di un insediamento tra diversi stati e le tre più grandi società di segnalazione creditizia della nazione, TransUnion, Equifax ed Experian. Come risultato di tale accordo, le società di informazioni creditizie hanno cancellato gli elementi di credito negativi da milioni di rapporti di americani. FICO è fermamente convinto che i punteggi in miglioramento riflettano il miglioramento del merito di credito, non l'inflazione del punteggio artificiale, ma almeno alcuni istituti di credito non sono così sicuri. Sono anche preoccupati per ciò che accadrà se l'economia si indebolirà.

Utilizzando il suo nuovo FICO Score 10 T, i finanziatori saranno in grado di prendere decisioni di prestito migliori, ha affermato la società in un comunicato stampa. Ciò potrebbe comportare una riduzione fino al 10% delle insolvenze sulle nuove carte di credito, fino al 9% delle inadempienze sui nuovi prestiti automobilistici e fino al 17% delle insolvenze sui nuovi mutui, afferma la società. I finanziatori avranno la possibilità di mantenere il precedente punteggio FICO, ma sembra probabile che passeranno a quello nuovo.

Il mio punteggio di credito aumenterà o diminuirà?

Dipende. Secondo il Il giornale di Wall Street , Il nuovo punteggio terrà conto di due anni di livelli di debito anziché solo del mese precedente. Ciò significa che se, ad esempio, ogni anno accumuli molti debiti della carta di credito comprando regali durante le vacanze, ma poi ripaghi rapidamente quel debito nel nuovo anno, l'effetto negativo sul tuo punteggio di credito sarà inferiore rispetto al passato . D'altra parte, se il tuo livello di debito è aumentato nel tempo, vedrai un colpo maggiore sul tuo punteggio di credito rispetto al passato. Anche i pagamenti mancati peseranno più di prima. D'altra parte, se è passato più di un anno dall'ultima volta che hai perso un pagamento, potresti ritrovarti con un punteggio più alto di quello che avresti avuto prima.

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Anche se stai pagando in tempo, se in precedenza hai sempre pagato le tue carte di credito ma ora hai un saldo di mese in mese, questo abbasserà il tuo punteggio di credito più di quanto avrebbe fatto in precedenza. E un'altra cosa: se hai preso un prestito personale per pagare o ripagare il debito della carta di credito ma poi hai aumentato di nuovo i saldi sulle tue carte di credito, il tuo punteggio di credito probabilmente diminuirà più di quanto avrebbe fatto prima.

Cosa devo fare per tutto questo?

Per la maggior parte, dovresti seguire gli stessi consigli che hai sempre sentito sulla gestione del debito, in particolare del debito della carta di credito. Ma ci sono alcune avvertenze in più. Primo, se in precedenza avevi molti debiti e/o eri in ritardo con i pagamenti ma di recente hai ripulito il tuo atto, sii paziente. Potrebbe volerci un po' più di tempo prima che il tuo nuovo buon comportamento si rifletta nel tuo punteggio di credito.

Successivamente, è ancora più importante di prima effettuare pagamenti con carta di credito e altri prestiti in tempo. Se non lo hai già fatto, imposta i pagamenti automatici in modo da coprire almeno il pagamento minimo. Devi pagare più del pagamento minimo per saldare o estinguere il debito della tua carta di credito, ma almeno avere il pagamento minimo detratto automaticamente per te ti impedirà di essere danneggiato con le commissioni di mora e manterrà i pagamenti in ritardo dall'abbassamento il tuo punteggio di credito.

Potresti considerare di stipulare un prestito personale per consolidare parte o tutto il debito della tua carta di credito. Questa può essere un'ottima idea perché ti ritroverai con un tasso di interesse più basso, il che significa che puoi uscire dal debito più velocemente. Tuttavia, se scegli questa opzione, assicurati di non ricominciare a utilizzare i saldi della carta di credito. Altrimenti, non solo il tuo punteggio di credito ne risentirà gravemente, ma sarai ancora più indebitato rispetto a prima.

Il nuovo punteggio FICO presta molta attenzione all'andamento del tuo debito nel tempo e dovresti farlo anche tu. Se il tuo debito totale si sta riducendo e lo è stato negli ultimi mesi, a FICO sembrerà che tu sia sulla strada giusta e il tuo punteggio di credito dovrebbe rifletterlo. Non solo, sarai davvero sulla strada giusta. E puoi aspettarti un giorno in cui sarai senza debiti.