Principale Innovare L'era industriale sta volgendo al termine. Ecco cosa c'è dopo

L'era industriale sta volgendo al termine. Ecco cosa c'è dopo

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Le grandi transizioni sono esempi affascinanti di come le aziende cerchino disperatamente di aggrapparsi al passato; guida utilizzando il loro specchietto retrovisore. Non funziona mai. Caso in questione, la transizione dall'era industriale.

Non hai bisogno che ti dica che stiamo vivendo un'era di tremenda transizione e sconvolgimento per le industrie tradizionali dell'era industriale. I colossi tecnologici come Amazon e Google hanno radicalmente modificato la vendita al dettaglio, l'editoria e la pubblicità. Uber ha decimato i taxi, Airbnb sta cercando di fare lo stesso con l'ospitalità. Amazon ha recentemente impostato i suoi siti sull'assistenza sanitaria.

La minaccia è chiara. Le icone di lunga data dell'era industriale, da GE a Kodak, stanno fallendo velocemente, e non in senso positivo.

La domanda che tutti si pongono è: cosa e chi è il prossimo nella lista dei candidati per l'interruzione? In realtà, sono gentile. Chiamiamola per quello che è, decimazione.

La risposta arriva da quei bastioni dell'era industriale che ospitano i maggiori attriti e complessità nel modo in cui i prodotti vengono venduti e serviti, e tuttavia sono stati protetti da significative barriere all'ingresso, come la regolamentazione, il valore percepito del loro marchio o il consumatore accettazione della loro inefficienza a causa della mancanza di alternative e di eventuali elementi di differenziazione diversi dal prezzo.

Una crepa nella pietra angolare dell'era industriale

Fermati e pensa a quali settori si adattano a quella descrizione ed è probabile che quello che compare in cima alla lista sia l'assicurazione.

Accettiamo l'assicurazione come una parte così necessaria della vita nel mondo moderno che dimentichiamo quanto sia recente la sua ampia disponibilità. L'assicurazione su vasta scala per gli individui che protegge da proprietà residenziali e infortuni, incidenti, vita e salute sono tutti progressi relativamente recenti degli ultimi 200 anni. Per molti versi l'assicurazione è una pietra angolare, qualcuno potrebbe dire il fondamento, dell'era industriale.

Tuttavia, è un processo aziendale completamente contorto, altamente regolamentato e intrinsecamente difficile da navigare. Pochi di noi comprendono i meccanismi interni e la complessità del business assicurativo. Ad esempio, guarda questo illustrazione animata di un ecosistema assicurativo, tutti i partner coinvolti nella stesura di una polizza, e si possono apprezzare gli incredibili costi di coordinamento come vasto ecosistema di partner.

Le compagnie di assicurazione, d'altra parte, non si considerano particolarmente vulnerabili alle minacce esistenziali, a causa delle protezioni del governo in atto che regolano il modo in cui vengono venduti prodotti e servizi assicurativi. In effetti, operano tutti con lo stesso livello di vincoli e inefficienze.

Tuttavia, come si suol dire, le mucche sacre producono i migliori hamburger.

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Sebbene alcuni assicuratori stiano già facendo sforzi per applicare nuove tecnologie, queste sono principalmente destinate a competere con altre compagnie assicurative storiche. Ad esempio, le applicazioni assicurative online di GEICO e il turnaround istantaneo hanno permesso a GEICO di funzionare con un surplus di liquidità del 300% rispetto alle passività impegnate; il benchmark standard per il settore assicurativo è solo del 30%. Ciò significa che GEICO ha dieci volte più denaro da investire rispetto ai suoi concorrenti.

Un altro esempio è il sensore di tracciamento a bordo Snapshot di Progressive, che segnala i comportamenti di guida per offrire incentivi tariffari.

C'è un chiaro vantaggio competitivo in entrambi questi casi, ma impallidiscono rispetto ai nuovi modelli di business assicurativo provenienti dall'esterno del settore; le minacce esistenziali che alla fine creano i grandi cambiamenti in qualsiasi settore.

Parvenu come Limonata , Huddle e Amazon stanno già iniziando a offrire prodotti per l'assicurazione contro danni e infortuni. Lemonade è stata lanciata in 1/3 di tutti gli stati offrendo preventivi istantanei utilizzando un bot AI e ciò che chiama 'Assicurazione alimentata dall'intelligenza artificiale e guidata dal bene sociale'.

Altri, come Ladder (ladderlife.com) utilizzano un'applicazione online e algoritmi di backend per fornire un preventivo istantaneo sull'assicurazione sulla vita senza la necessità di alcun intervento umano, ad esempio un broker. Tuttavia, in alcuni casi è necessaria la visita di un tecnico di laboratorio a seconda della tua storia sanitaria. Sono andato online e in cinque minuti avevo un preventivo per una polizza multimilionaria pronto da accettare.

Ancora altri parvenu insuretech, come MetroMile, di cui scrivo il profilo nel mio libro Rivelare l'invisibile , stanno iniziando a fornire un'assicurazione auto in più di un modello su richiesta che richiede solo di acquistare un'assicurazione in base all'uso.

E ora qualcosa di completamente diverso

Ma ecco la vera grande novità. In un recente studio di J.D. Powers, un incredibile 33% dei millennial ha affermato che avrebbe scelto di ottenere un'assicurazione contro danni e danni da Google o Amazon. (Il numero era leggermente inferiore per una popolazione demografica incrociata. Vedi i risultati del sondaggio di seguito)

La P&C Insurance Industry Practice di J.D. Power è andata direttamente alla fonte, il consumatore, per chiedere come si sentirebbero i veri clienti di assicurazioni sulla casa della presenza di aziende tecnologiche in questo spazio.

Ho parlato con Tom Super, direttore della J.D. Power Property and Casualty Insurance Practice, e la persona che ha guidato la ricerca per J.D. Power. Quello che ha descritto era un settore che non solo aveva bisogno di cambiare a causa di come la tecnologia sta consentendo nuovi modi di raccogliere informazioni e determinare il rischio, ma anche a causa della domanda da parte dei consumatori che sono sempre più alla ricerca di alternative al vecchio modello di assicurazione che coinvolgeva i broker, agenti, prezzi oscuri e lunghi tempi di attesa.

Ecco un po' di ciò che ha scoperto lo studio di J.D. Power:

1) Il 20% dei consumatori utilizzerebbe Amazon o Google per l'assicurazione sulla casa

I dati hanno rivelato che il 20% dei consumatori utilizzerebbe Amazon o Google per la propria assicurazione sulla casa. I millennial hanno mostrato un interesse ancora più elevato con il 33% per Amazon e il 23% per Google. Di quelli che hanno indicato che sarebbero disposti a cambiare, l'80% attualmente ha un'assicurazione con il grande vettore nazionale.

2) 75% dei consumatori interessati alla telematica domestica

Le tecnologie per la casa intelligente stanno rivoluzionando molte aree della casa, dalle semplici funzioni di comfort che ora possono accendere e spegnere le luci o accedere all'intrattenimento domestico controllando il telefono alla sicurezza domestica e al supporto di emergenza con spegnimenti automatici e avvisi.

Il settore assicurativo sta prendendo atto e vuole entrare in azione. Gli assicuratori vedono le tecnologie per la casa intelligente come un'opportunità per approfondire le relazioni con i clienti, migliorando allo stesso tempo le opzioni di copertura della casa e la sottoscrizione. Mentre le principali compagnie assicurative per la casa hanno iniziato ad avventurarsi in queste aree, non sono state fatte molte ricerche per comprendere la domanda del consumatore man mano che queste funzionalità diventano disponibili.

3) Il 46% dei consumatori sarebbe disposto a consentire alla propria compagnia di assicurazioni sulla casa l'accesso alla tecnologia dei sensori domestici intelligenti negli elettrodomestici, come frigoriferi, condizionatori d'aria, per aiutare a prevenire perdite e malfunzionamenti.

4) Il 34% dei consumatori passerebbe probabilmente a una compagnia di assicurazioni sulla casa che offrisse opzioni di protezione e perdita di tecnologia per la casa intelligente. Che arriva fino al 57% per i millennial!

Dall'industrializzazione all'individualizzazione

È abbastanza chiaro da questi risultati che il settore assicurativo è maturo per la rottura. Aspettatevi che grandi player come Amazon e Google entrino presto in questi mercati con offerte che costruiscono o acquisiscono (molto probabilmente quest'ultimo). Se vuoi un'opportunità greenfield per costruire una newco che abbia grandi possibilità di essere acquisita, questo è uno spazio ideale a cui pensare.

E non è solo l'assicurazione che verrà interrotta. Secondo una ricerca fatta da Accento, Il 93% dei Chief Strategy Officer di tutti i settori ritiene che la propria azienda subirà un'interruzione entro cinque anni. Eppure, solo il 20% si sente pronto per questo.

La linea di fondo è che stiamo vivendo una transizione dall'era industriale, in cui la scala significava spersonalizzazione e la fornitura di una taglia unica per tutti i prodotti, a un'era di iperpersonalizzazione in cui ogni prodotto dovrà soddisfare le esigenze uniche di ogni consumatore. La risposta al futuro è che stiamo entrando nell'era dell'individualizzazione in cui ogni prodotto e servizio non è solo personalizzato ma costruito sulle esigenze specifiche di ogni persona.

Potrebbe essere difficile accettarlo dopo essere cresciuti nell'era dell'industria, ma le aziende che non lo capiscono, siano esse nel settore assicurativo, bancario, sanitario, educativo, manifatturiero, al dettaglio o in qualsiasi altro settore, si troveranno presto al timone del passato.